Secondo la Banca Centrale Europea, gli europei si affidano sempre di più ai metodi di pagamento digitali. Ecco perché l’UE si sta attivando per garantire che la transizione delle persone al pagamento senza contanti sia il più sicura, agevole ed efficace possibile. Mentre il pagamento tramite carta o anche tramite smartphone, però, potrebbe diventare sempre più comune, è in aumento una nuova forma di pagamento totalmente senza contanti: la valuta digitale.
La valuta digitale è un tipo di valuta che esiste principalmente digitalmente piuttosto che come denaro fisico, come ad esempio la criptovaluta. Circa 50 banche centrali in tutto il mondo stanno sperimentando o effettuando ricerche sulle valute digitali. Alcune delle CBDC (Central Bank Digital Currency) includono la Riksbank of Sweden (con la E-krona) e la Central Bank of the Bahamas (con il Sand Dollar).
L’Unione Europea ha anch’essa preso seriamente in considerazione l’idea di creare una valuta digitale, l’euro digitale, per l’Eurozona. Ma cos’è esattamente l’euro digitale e come funziona? Continua a leggere questo articolo per scoprire tutto ciò che devi sapere su questa potenziale nuova forma di denaro virtuale.
Cos’è esattamente l’euro digitale?
L’euro digitale diventerà la CBDC dell’Eurozona. Dovrebbe funzionare come una criptovaluta, ma con alcune limitazioni. In sostanza, l’euro digitale sarà una valuta virtuale che:
– avrà valore legale garantito dalla Banca Centrale Europea;
– potrà essere utilizzato insieme alle banconote per effettuare pagamenti nei 19 paesi dell’Eurozona;
– fornirà un metodo di pagamento veloce, sicuro e innovativo;
– potrà essere utilizzato sia da aziende che da privati.
Come funzionano l’euro digitale e le criptovalute?
Per spiegare come funzionerebbe l’euro digitale, diamo un’occhiata al tipo più simile di valute esistenti: criptovaluta e altre valute virtuali. La Banca d’Italia le definisce come “rappresentazioni digitali di valore che vengono create, utilizzate e conservate in forma elettronica”.
In altre parole, le criptovalute:
– sono create attraverso Internet;
– non sono soggette ad emissione, garanzia o controllo da parte di banche centrali o autorità pubbliche;
– consentono transazioni peer-to-peer. Cioè, scambi di denaro istantanei tramite applicazioni specifiche o piattaforme digitali che non richiedono necessariamente l’intermediazione di una banca;
– non hanno una connessione con le valute a corso legale comuni come l’euro (EUR) o il dollaro (USD);
– il loro valore è molto volatile.
Ci sono molte criptovalute attualmente conosciute (Investopedia ne ha elencate 4.000 a gennaio 2021). Probabilmente avrai sentito parlare della criptovaluta più conosciuta: bitcoin.
Bitcoin e altre criptovalute richiedono un portafoglio crittografico. Questi portafogli ti consentono di effettuare transazioni sicure e tracciabili che vengono registrate utilizzando una complessa catena tecnologica nota come blockchain.
Per cosa posso usare le criptovalute e dove posso comprare bitcoin con profitto? Le criptovalute sono principalmente utilizzate per scopi di investimento. Molti di questi portafogli, tuttavia, possono essere utilizzati anche per effettuare pagamenti nei negozi online e persino nei negozi fisici dove sono accettati come metodo di pagamento.
L’euro digitale sarà una criptovaluta?
Non esattamente. Come le criptovalute, l’euro digitale sarà una risorsa virtuale. A differenza delle criptovalute, che non hanno un’entità che le crea e le distribuisce, l’euro digitale sarà, invece, emesso dalla Banca Centrale Europea (BCE).
Nel modo in cui opererà, tuttavia, l’euro digitale sarà simile alle criptovalute come il bitcoin in quanto:
– sarà gestito e regolamentato utilizzando la tecnologia blockchain;
– per usarlo, dovrai creare un portafoglio digitale, ma non dovrai aprire un conto in banca.
L’euro digitale sostituirà l’euro fisico?
No, l’euro digitale non sostituirà l’euro fisico. Funzionerà semplicemente insieme ad esso per rendere i pagamenti ancora più facili e sicuri.
Qual è la differenza tra pagamenti effettuati con l’euro digitale e pagamenti elettronici?
La differenza più grande è che l’euro digitale sarà denaro reale, ma digitale. Per questo motivo il suo utilizzo non sarà vincolato ad alcun istituto bancario intermediario.
A differenza dei pagamenti elettronici, che normalmente sono legati all’utilizzo di carte di pagamento o all’intermediazione di istituti bancari, non sarà necessario avere un conto corrente per utilizzare l’euro digitale. Quando effettuerai pagamenti o riceverai rimborsi, dovrai utilizzare un portafoglio digitale, simile a quelli utilizzati per le criptovalute.
I vantaggi di avere un euro digitale
L’obiettivo principale di questa nuova valuta digitale è fornire un moderno strumento di pagamento per tutti i privati cittadini e le imprese dell’Eurozona. Una volta approvato, l’euro digitale consentirà pagamenti semplici e immediati e transazioni di denaro completamente digitali.
I vantaggi di ciò includono:
– Semplificazione dei processi: acquisti e transazioni di denaro diventeranno più semplici e immediati con la digitalizzazione dei pagamenti.
– Diminuzione dei costi: i costi associati ai sistemi di pagamento saranno notevolmente ridotti con l’euro digitale.
– Diminuzione dell’impronta ecologica: anche l’impronta ecologica associata ai sistemi monetari e di pagamento verrebbe drasticamente ridotta.
– Misure di sostegno immediate: i governi potrebbero fornire immediatamente aiuti economici ai propri cittadini nei momenti di bisogno.
– Antiriciclaggio: la registrazione delle transazioni ridurrebbe drasticamente il riciclaggio di denaro e l’evasione fiscale.
– Inclusione finanziaria: consentire alle persone senza un conto bancario di utilizzare l’euro digitale darà a tutti l’opportunità di effettuare pagamenti digitali semplici e sicuri.
Quali rischi sono associati all’euro digitale?
Naturalmente, ci sono anche alcuni potenziali rischi associati all’euro digitale. Nello specifico, ci sono una serie di questioni che devono ancora essere chiarite:
– Privacy: l’euro digitale integrerebbe il denaro fisico, che è un metodo di pagamento anonimo per natura. Tracciare i pagamenti con l’euro digitale aiuterebbe con le normative antiriciclaggio, ma potrebbe porre limiti alla privacy dei cittadini.
– Ruolo delle banche: i depositi agli istituti di credito potrebbero diminuire, il che potrebbe significare che le banche avranno meno probabilità di offrire prestiti. Inoltre, con il maggiore utilizzo dell’euro digitale, gli istituti di credito e gli altri intermediari coinvolti nei sistemi di pagamento potrebbero essere costretti a rivedere almeno in parte i propri modelli di business.
Quando verrà lanciato l’euro digitale?
Secondo il presidente della BCE Christine Lagarde, l’implementazione dell’euro digitale richiederà fino a 5 anni. Prima che ciò accada, dovranno svolgersi ulteriori discussioni su questioni come la privacy dei pagamenti e il ruolo effettivo della BCE nella supervisione del funzionamento dell’euro digitale.
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