L’Italia è un paese che ha regolato il gioco d’azzardo, anche online. Una tale liberalizzazione ha portato con sé delle norme molto rigide nell’assegnazione delle licenze ADM, che sono le uniche che permettono agli operatori di agire in modo legale in Italia. Vediamo assieme quali sono tutti i paletti previsti dalla licenza ADM.
Gli operatori italiani con licenza non possono offrire strutture di gioco che non siano regolamentate da ADM, né possono accettare giocatori di età inferiore ai 18 anni.
Restrizioni
Gli operatori italiani con licenza non possono mescolare e condividere montepremi/piatti accettando scommesse da soggetti non residenti in Italia. Se desiderano offrire nuovi giochi (come un servizio di scommesse sportive che copra eventi non già presenti nel palinsesto ufficiale di ADM, o una nuova tipologia di slot machine online, e così via), il loro prodotto sarà soggetto ad un’autorizzazione ad hoc da parte di ADM.
Normativa antiriciclaggio
La principale fonte giuridica in materia di antiriciclaggio è il Decreto Legislativo n. 231 del 21 novembre 2007 (Legge AML), che ha recepito:
– Direttiva 2005/60/CE sulla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio e finanziamento del terrorismo.
– Direttiva 2006/70/CE di attuazione della Direttiva 2005/60/CE sulle procedure semplificate di adeguata verifica della clientela e sull’esenzione.
La relativa disciplina fa riferimento a diverse note ADM recanti regole specifiche per gli operatori del gioco, e ad altre fonti normative (quali Banca d’Italia e Ministero dell’Interno).
L’articolo 36 della legge antiriciclaggio obbliga tutti gli operatori di gioco a conservare per un periodo di dieci anni:
– Informazioni sull’identificazione del giocatore.
– Documentazione relativa al know-your-customer.
– Registri di tutte le transazioni sul conto di gioco (aperture/chiusure, ricariche, prelievi e così via).
Per i giochi online, poiché i clienti gestiscono i propri account di gioco da remoto, gli operatori sono soggetti a requisiti antiriciclaggio più severi e di conseguenza devono:
– Identificare e verificare i giocatori che effettuano transazioni superiori a 1.000 EUR.
– Consentire le ricariche degli account di gioco solo utilizzando mezzi di pagamento che possono essere completamente tracciati.
– Conservare per un periodo di due anni:
1. i dettagli di tutte le transazioni effettuate sul conto di gioco (importo e mezzo di pagamento utilizzato dal giocatore);
2. l’indirizzo IP del giocatore utilizzato per completare le transazioni;
3. la data, l’ora e la durata di ogni connessione alla piattaforma di gioco online dell’operatore.
Gli operatori di gioco online devono inoltre istituire (sia internamente che esternalizzando) una banca dati antiriciclaggio (Archivio Unico Informatico) (AUI) che deve essere tenuta secondo il regolamento Banca d’Italia pubblicato il 23 dicembre 2009 (artt. 36 e 37, Legge antiriciclaggio).
Le seguenti informazioni devono essere conservate negli archivi dell’AUI e conservate per un periodo di dieci anni:
– Per ogni account di gioco: data di costituzione e dati identificativi del giocatore.
– Per ogni transazione di gioco di importo pari o superiore a 15.000 EUR (sia essa una singola transazione o una serie di transazioni frazionate di importo inferiore ma apparentemente collegate tra loro ed eseguite in un periodo di sette giorni):
1. data;
2. materia;
3. quantità;
4. tipo di transazione;
5. mezzo di pagamento utilizzato e dati identificativi della persona che effettua la transazione; e
6. persona per conto della quale viene effettuata la transazione (se diversa).
Tali informazioni devono essere registrate entro e non oltre 30 giorni dall’esecuzione della transazione o dall’apertura / variazione / chiusura del conto gioco.
Gli operatori devono presentare semestralmente le seguenti informazioni (nota ADM, 15 aprile 2011):
– Il numero di transazioni superiori a 1.000 EUR per singola transazione, suddivise e dettagliate per scommesse effettuate o vincite pagate.
– Il numero di operazioni effettuate nell’arco di sette giorni pari o superiore a 15.000 EUR, indipendentemente dal fatto che tale soglia sia stata raggiunta con un’unica operazione o con più operazioni di importo frazionato.
– Il numero delle operazioni sospette segnalate all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) della Banca d’Italia.
Tali informazioni devono essere presentate on line nel sito ADM entro e non oltre il 31 luglio di ogni anno per il primo semestre e il 31 gennaio dell’anno successivo per il secondo semestre (nota ADM 21 dicembre 2012). Nessun deposito è richiesto per le licenze attivate dopo o cessate prima del semestre di riferimento. L’invio è obbligatorio anche se non ci sono operazioni sensibili al riciclaggio da segnalare (in questo caso la segnalazione mostrerà un valore zero).
Ulteriori linee guida in merito alle istanze di compliance antiriciclaggio sono reperibili nella nota ADM del 5 luglio 2012, che fornisce anche alcuni criteri per valutare se un pattern di gioco debba essere ritenuto “anomalo” e quindi rilevante ai fini della rendicontazione UIF.
I criteri indicati sono in relazione a:
– Comportamento dei giocatori.
– Frequenti aperture/chiusure di conti di gioco con trasferimento di fondi ingiustificato dalla loro effettiva operatività.
– Conti di gioco inutilizzati con assenza totale o parziale di attività di scommesse rispetto a depositi di fondi elevati.
– Più account di gioco detenuti dallo stesso giocatore.
– Gestione delle ricariche. Monitorando i modelli di ricarica e la loro frequenza, è possibile rilevare il trasferimento di fondi da un conto gioco all’altro.
– Transazioni anomale, come conti gioco dove le transazioni si limitano solo a ricariche e prelievi.
– Scommesse anomale rispetto alla capacità di generare entrate del giocatore.
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